Проверка сотрудников ломбарда на полиграфе: кого, зачем и как

Автор: Владимир Шкляренко, полиграфолог, руководитель Polygraph Expert, член правления Всеукраинской ассоциации полиграфологов

Проверка сотрудников ломбарда на полиграфе — это добровольный опрос оценщиков, кассиров и руководителей отделений, который помогает выявить подмену изделий в залоге, занижение оценки, кражи из кассы и фиктивные операции. Ее проводят при приеме на работу, планово или после недостачи, только по письменному согласию сотрудника.

Ломбард — это бизнес, где ценности переходят из рук в руки десятки раз в день. Золото, техника, часы лежат в сейфе отделения, а часто ночью в нем работает один человек. Оценщик сам определяет стоимость, сам принимает вещь и сам выдает деньги. Именно поэтому кадровая безопасность здесь важнее, чем в большинстве розничных бизнесов.

Зачем ломбарду проверять сотрудников на полиграфе?

Ломбард проверяет сотрудников на полиграфе, потому что основные потери сети обычно связаны с персоналом: подменой изделий, заниженной оценкой для знакомых, «займами» из кассы до зарплаты и фиктивными залогами. Видеонаблюдение и инвентаризации фиксируют последствия, а полиграф помогает выяснить, кто причастен и есть ли риск у кандидата еще до найма.

С 1 июля 2020 года ломбарды находятся под надзором Национального банка, поэтому требования к учету залогового имущества и внутреннему контролю выросли. Недостача в отделении теперь — это и убытки, и вопросы к системе контроля со стороны регулятора.

Из нашей практики, чаще всего ломбарды обращаются после инвентаризации, которая показала расхождение. Вторая типичная причина — масштабирование сети: владелец больше не знает каждого оценщика лично и хочет формальную процедуру отбора.

Кого в ломбарде проверяют чаще всего?

Чаще всего проверяют оценщиков (товароведов), кассиров и руководителей отделений — тех, кто принимает залог, определяет его стоимость, выдает деньги и имеет доступ к сейфу. Отдельно проверяют сотрудников, которые занимаются реализацией невыкупленных вещей, потому что там легко занизить цену в пользу «своего» покупателя.

Должности с наибольшим риском:

• оценщики ювелирных изделий и техники;
• кассиры и оценщики-кассиры в отделениях с одним сотрудником на смене;
• руководители отделений с ключами от сейфа;
• сотрудники, ведущие реализацию невыкупленных изделий;
• региональные менеджеры, проводящие ревизии;
• курьеры и сотрудники, перевозящие ценности между отделениями.

Для кандидатов на должность оценщика мы отдельно проверяем, не увольняли ли человека из другого ломбарда из-за недостачи. Рынок узкий, и такие истории часто скрывают.

Какие схемы сотрудников ломбарда выявляет полиграф?

Полиграф помогает выявить три группы схем: подмену или присвоение изделий в залоге, манипуляции с оценкой (занижение для знакомых, завышение за откат) и кражи из кассы и фиктивные операции. Заключение полиграфолога служба безопасности сопоставляет с данными инвентаризации, видеозаписями и учетной системой.

Подмена изделий в залоге

Оценщик принимает золотое украшение, а в сейф кладет похожую подделку или изделие более низкой пробы. Настоящее изделие продает. Подмена обнаруживается, когда клиент приходит выкупать вещь или при выборочной проверке пробы. На полиграфе задаем вопросы о подмене, изъятии изделий из сейфа и продаже залогового имущества.

Занижение оценки и «свои» клиенты

Схема с двух сторон. Оценщик занижает цену невыкупленной вещи, чтобы ее за бесценок купил знакомый перекупщик. Или наоборот — завышает оценку залога для «своего» клиента, который не собирается выкупать вещь, а разницу делят пополам.

Кражи из кассы и фиктивные операции

Проще всего — взять деньги из кассы «до зарплаты» и не вернуть. Сложнее — оформить фиктивный залог на вымышленное лицо или провести выкуп, которого не было. Здесь помогает сочетание аудита учетной системы и проверки на полиграфе всех, у кого был доступ.

Какие вопросы задают оценщику и кассиру ломбарда?

Оценщику и кассиру задают вопросы о подмене изделий, присвоении средств, умышленном занижении или завышении оценки, сговоре с клиентами и перекупщиками, фиктивных операциях, а также о скрытых долгах и азартных играх. Личную жизнь и взгляды не затрагивают. Перечень вопросов человек видит и согласовывает до начала проверки.

Пример тем для действующего оценщика:

1. Подменяли ли вы изделия, принятые в залог?
2. Выносили ли вы из отделения изделия или деньги без оформления?
3. Занижали ли вы оценку намеренно, чтобы вещь купил знакомый вам человек?
4. Получали ли вы деньги от клиентов за завышенную оценку залога?
5. Оформляли ли вы залоги или выкупы, которых не было на самом деле?
6. Брали ли вы деньги из кассы с намерением вернуть позже?
7. Есть ли у вас долги, которые вы не можете погасить в ближайшее время?
8. Знаете ли вы, кто причастен к недостаче в отделении?

Для кандидатов добавляются вопросы об увольнениях с прошлых мест работы, правдивости резюме и намерениях работать в интересах третьих лиц.

Законно ли проверять сотрудников ломбарда на полиграфе?

Законно, если сотрудник согласился добровольно и подписал письменное согласие. Специального закона о полиграфе в Украине нет, поэтому действуют общие нормы: Конституция запрещает опыты над человеком без свободного согласия (ст. 28) и сбор конфиденциальной информации без согласия (ст. 32). Заставить пройти проверку работодатель не может.

Что важно учесть владельцу ломбарда:

• согласие оформляют письменно перед каждой проверкой; бланк и пояснения — в материале о добровольном письменном согласии;
• темы ограничиваются служебными вопросами, ведь ст. 25 КЗоТ запрещает требовать от кандидата сведения, не предусмотренные законодательством;
• результат проверки — конфиденциальная информация, доступ к ней имеет ограниченный круг лиц;
• заключение полиграфолога само по себе не является основанием для увольнения или взыскания недостачи, для этого нужны акты инвентаризации и другие доказательства.

Подробнее — о правовых основаниях применения полиграфа и роли заключения полиграфолога в суде.

Как провести проверку после недостачи в ломбарде?

После недостачи сначала фиксируют факт актом инвентаризации, определяют круг лиц с доступом к изделиям и кассе, сохраняют видеозаписи и данные учетной системы, а затем проводят служебное расследование с полиграфом для всех причастных. Чем быстрее после инцидента пройдет проверка, тем больше конкретных деталей можно использовать в вопросах.

Порядок действий:

1. Проведите инвентаризацию и составьте акт с перечнем отсутствующих изделий или сумм.
2. Определите всех, у кого был доступ в соответствующий период: смены, ключи, пароли.
3. Сохраните видео, журналы учетной системы и кассовые документы.
4. Не обвиняйте никого до проверки: объявите, что опрос проходят все, у кого был доступ.
5. Закажите служебное расследование: полиграфолог получит детали инцидента и составит вопросы, ответить на которые может только причастный человек.
6. Получите письменное заключение и сопоставьте его с другими данными.

Чтобы недостач было меньше, сетям советуем сочетать проверку кандидатов при найме с плановыми проверками персонала раз в 6–12 месяцев. Стоимость в Polygraph Expert: проверка кандидата или сотрудника — от 2 500 грн, служебное расследование — от 4 000 грн; выезд в отделения в регионах рассчитывается индивидуально.

Если в вашем ломбарде возникла недостача или вы хотите выстроить отбор оценщиков, напишите нам: обсудим ситуацию и предложим формат проверки. Актуальные цены на проверку — на сайте. Для кредитного направления советуем также материал о полиграфе в МФО и кредитных компаниях.