Перевірка співробітників ломбарду на поліграфі: кого, навіщо і як

Автор: Володимир Шкляренко, поліграфолог, керівник Polygraph Expert, член правління Всеукраїнської асоціації поліграфологів

Перевірка співробітників ломбарду на поліграфі — це добровільне опитування оцінювачів, касирів і керівників відділень, яке допомагає виявити підміну виробів у заставі, заниження оцінки, крадіжки з каси та фіктивні операції. Її проводять при прийомі на роботу, планово або після нестачі, тільки за письмовою згодою працівника.

Ломбард — це бізнес, де цінності переходять з рук у руки десятки разів на день. Золото, техніка, годинники лежать у сейфі відділення, а часто вночі в ньому працює одна людина. Оцінювач сам визначає вартість, сам приймає річ і сам видає гроші. Саме тому кадрова безпека тут важить більше, ніж у більшості роздрібних бізнесів.

Навіщо ломбарду перевіряти співробітників на поліграфі?

Ломбард перевіряє співробітників на поліграфі, бо основні втрати мережі зазвичай пов’язані з персоналом: підміною виробів, заниженою оцінкою для знайомих, «позиками» з каси до зарплати і фіктивними заставами. Відеоспостереження та інвентаризації фіксують наслідки, а поліграф допомагає з’ясувати, хто причетний і чи є ризик у кандидата ще до найму.

З 1 липня 2020 року ломбарди перебувають під наглядом Національного банку, тож вимоги до обліку заставного майна і внутрішнього контролю зросли. Нестача у відділенні тепер — це і збитки, і питання до системи контролю з боку регулятора.

З нашої практики, найчастіше ломбарди звертаються після інвентаризації, яка показала розбіжність. Друга типова причина — масштабування мережі: власник більше не знає кожного оцінювача особисто і хоче формальну процедуру відбору.

Кого в ломбарді перевіряють найчастіше?

Найчастіше перевіряють оцінювачів (товарознавців), касирів і керівників відділень — тих, хто приймає заставу, визначає її вартість, видає гроші та має доступ до сейфа. Окремо перевіряють працівників, які займаються реалізацією невикуплених речей, бо там легко занизити ціну на користь «свого» покупця.

Посади з найвищим ризиком:

• оцінювачі ювелірних виробів і техніки;
• касири та оцінювачі-касири у відділеннях з одним працівником на зміні;
• керівники відділень із ключами від сейфа;
• працівники, які ведуть реалізацію невикуплених виробів;
• регіональні менеджери, які проводять ревізії;
• кур’єри та працівники, які перевозять цінності між відділеннями.

Для кандидатів на посаду оцінювача ми окремо перевіряємо, чи не звільняли людину з іншого ломбарду через нестачу. Ринок вузький, і такі історії часто приховують.

Які схеми працівників ломбарду виявляє поліграф?

Поліграф допомагає виявити три групи схем: підміну або привласнення виробів у заставі, маніпуляції з оцінкою (заниження для знайомих, завищення за відкат) і крадіжки з каси та фіктивні операції. Висновок поліграфолога служба безпеки зіставляє з даними інвентаризації, відеозаписами і обліковою системою.

Підміна виробів у заставі

Оцінювач приймає золоту прикрасу, а в сейф кладе схожу підробку або виріб нижчої проби. Справжній виріб продає. Підміна виявляється, коли клієнт приходить викуповувати річ або під час вибіркової перевірки проби. На поліграфі ставимо питання про підміну, вилучення виробів із сейфа і продаж заставного майна.

Заниження оцінки і «свої» клієнти

Схема з двох боків. Оцінювач занижує ціну невикупленої речі, щоб її за безцінь купив знайомий перекупник. Або навпаки — завищує оцінку застави для «свого» клієнта, який не збирається викуповувати річ, а різницю ділять навпіл.

Крадіжки з каси і фіктивні операції

Найпростіше — взяти гроші з каси «до зарплати» і не повернути. Складніше — оформити фіктивну заставу на вигадану особу або провести викуп, якого не було. Тут допомагає комбінація аудиту облікової системи та перевірки на поліграфі всіх, хто мав доступ.

Які питання ставлять оцінювачу і касиру ломбарду?

Оцінювачу і касиру ставлять питання про підміну виробів, привласнення коштів, свідоме заниження чи завищення оцінки, змову з клієнтами і перекупниками, фіктивні операції, а також про приховані борги та азартні ігри. Особисте життя і погляди не зачіпають. Перелік питань людина бачить і погоджує до початку перевірки.

Приклад тем для діючого оцінювача:

1. Чи підміняли ви вироби, прийняті в заставу?
2. Чи виносили ви з відділення вироби або гроші без оформлення?
3. Чи занижували ви оцінку навмисно, щоб річ купила знайома вам особа?
4. Чи отримували ви гроші від клієнтів за завищену оцінку застави?
5. Чи оформлювали ви застави чи викупи, яких не було насправді?
6. Чи брали ви гроші з каси з наміром повернути пізніше?
7. Чи маєте ви борги, які не можете погасити найближчим часом?
8. Чи знаєте ви, хто причетний до нестачі у відділенні?

Для кандидатів додаються питання про звільнення з попередніх місць роботи, правдивість резюме і наміри працювати в інтересах третіх осіб.

Чи законно перевіряти працівників ломбарду на поліграфі?

Законно, якщо працівник погодився добровільно і підписав письмову згоду. Спеціального закону про поліграф в Україні немає, тому діють загальні норми: Конституція забороняє досліди над людиною без вільної згоди (ст. 28) і збирання конфіденційної інформації без згоди (ст. 32). Змусити пройти перевірку роботодавець не може.

Що важливо врахувати власнику ломбарду:

• згоду оформлюють письмово перед кожною перевіркою; бланк і пояснення — у матеріалі про добровільну письмову згоду;
• теми обмежуються службовими питаннями, адже ст. 25 КЗпП забороняє вимагати від кандидата відомості, не передбачені законодавством;
• результат перевірки — конфіденційна інформація, доступ до неї має обмежене коло осіб;
• висновок поліграфолога сам по собі не є підставою для звільнення чи стягнення нестачі, для цього потрібні акти інвентаризації та інші докази.

Детальніше — про правові підстави застосування поліграфа і роль висновку поліграфолога в суді.

Як провести перевірку після нестачі в ломбарді?

Після нестачі спершу фіксують факт актом інвентаризації, визначають коло осіб із доступом до виробів і каси, зберігають відеозаписи та дані облікової системи, а потім проводять службове розслідування з поліграфом для всіх причетних. Що швидше після інциденту пройде перевірка, то більше конкретних деталей можна використати в питаннях.

Порядок дій:

1. Проведіть інвентаризацію і складіть акт із переліком відсутніх виробів чи сум.
2. Визначте всіх, хто мав доступ у відповідний період: зміни, ключі, паролі.
3. Збережіть відео, журнали облікової системи і касові документи.
4. Не звинувачуйте нікого до перевірки: оголосіть, що опитування проходять усі з доступом.
5. Замовте службове розслідування: поліграфолог отримає деталі інциденту і складе питання, відповісти на які може лише причетна людина.
6. Отримайте письмовий висновок і зіставте його з іншими даними.

Щоб нестач було менше, мережам радимо поєднувати перевірку кандидатів при наймі з плановими перевірками персоналу раз на 6–12 місяців. Вартість у Polygraph Expert: перевірка кандидата чи співробітника — від 2 500 грн, службове розслідування — від 4 000 грн; виїзд до відділень у регіонах рахується індивідуально.

Якщо у вашому ломбарді виникла нестача або ви хочете вибудувати відбір оцінювачів, напишіть нам: обговоримо ситуацію і запропонуємо формат перевірки. Актуальні ціни на перевірку — на сайті. Для кредитного напряму радимо також матеріал про поліграф у МФО і кредитних компаніях.